投资方如何控制存单质押贷款风险?有什么措施吗？

扬州律师网 www.yz64.net

  投资方如何控制存单质押贷款风险?有什么措施吗？ 一、存单质押贷款存在的风险
  1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。
  2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。
  3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。
  4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。
  以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。
  在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。
  银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。
  其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期，即使需要取款急用也不行。
   二、投资方如何控制存单质押贷款风险
   1、贷款合同的合法、有效性
  商业银行法第三十七条明确规定 ,“ 商业银行贷款 ,应当与借款人订立书面合同”; 《担保法》 第六十四条规定 ,“ 出质人和质权人当以书面形式订立押合同” 。这就确定了签订主、 从合同的必要性和重要性 , 也是依法管贷、依法收贷的主要依据和核心内容 ,从实际执行情况看 ,目前不少地方仍存在合同条款不够全面规范、固定格式合同错填漏写、签章不全、时效不明、 “ 三 书一据” 未统一编号 、互不衔接、前后有矛盾等等现象 ,有的合同已明显失去法律效力 ,有的合同出现扯皮纠纷 ,所有这些都是贷款操作人员应注意避免的问题 。
   2、贷款手续的严密、完整性
  通常讲,持本人存单申请质押贷款,可凭有效身份证件及个人章印到所在地银行机构申请贷款,经过受理审查认 ,核对存款人预留密押,存单履行背书签字手续,签定借款合同、质押合同后即可立据贷款,但对于他人存单,拥有权 利的出质人还必须到场签订质押合同,即使因故不能到场,也需提供出质人身份证件和同意为借款人贷款作质押的承诺书和委托他人办理质押手续的授权委托书。
   3、质押单证的真实、可靠性
  这也是确定贷款有无风险的关键因素,质押单证经签发人鉴定,与存单底卡、微机储存系统及存款人提供的密押核对相符,并由签发人背书、登记后 ,该存单视为真实、可靠单证,具备了出质基本条件,如果存单未在签发行登记和背书,办理质押贷款后 ,存款人向签发行提出存单挂失请求 ,那么一旦款被取走 ,质押贷款就会完全转化为信用风险贷款。
   4、贷款额度的适度、合理性
  我们通常都是按存单面值的一定折扣率来确定贷款额度,以保证贷款有足额的质物保证,但在实际运作中,我们发 现各地执行的标准千差万别,折扣率70%-90%不等,有些单位甚至按存单面值1: 1提供贷款,结果造成贷款到期后存 单不足以抵还款本息的倒挂现象,这个倒挂换句话说是由于质押率过高而造成的“空头”,也是贷款的又一风险因素,要避免这一风险,就必须合理确定贷款的额度,就单笔贷款而言比较科学的掌握方法是,以贷款到期本息 、 加上一个月追索期的逾期利息之和,等于或小于该质押存单在贷款到期日支取时应计的存款本息之和为衡量标准 , 只有这样,才能保证贷款有足够的偿还保证。
  以上就是为您解答了投资方如何控制存单质押贷款风险相关回答，希望对您有所帮助了解。总而言之，一般来说存单质押贷款风险相对较低的多，个人存款质押贷款对于申请人的最大好处，除定期存款单外，不需要额外的担保，存款在质押期间利息不受影响，到期仍能享受全部收益。

·欠条和借条间的区别
      欠条和借条间的区别分别是什么随着经济程度的发展，私人借贷成为民间的一种普遍现象。同时，民间借贷的案子在民庭案件中占的比例也正逐渐变大。当事人甚至一些法官常常把欠条和借条这两种重要的民事证据弄混淆。那么从法律上看，欠条和借条间的区别分别是什么呢？详细内容请在下文中进行了解。 一、欠条和借条间的区别分别是什么 借条和欠条的区别如下： (一)产生的原因不同。 借条主要是因借款而产生的;而欠条产生的原因是多种多样的，任何能以金钱为给付内容的债都...

·过了诉讼时效债权该如何救济
      债权的救济包括公力救济和私力救济两个方面。如果债权有“时效已过”之事实，则债务人由此获得拒绝履行给付的权利，即时效抗辩权。它不仅使公力救济措施可能难以正常实行，也会使私力救济措施的作用受到影响。那作为债权人，对于过了诉讼时效债权该如何救济呢?换句话说，债权过了诉讼时效应该怎么办呢?下面将为您做一个较为详细的陈述。 一、过了诉讼时效债权该如何救济 对过了诉讼时效的债权，可以通过以下方式救济：1、自愿履行。对时效已过之债权，债务人自愿做出给...

·欠了网贷怎么解决
      欠了网贷怎么解决 一、《最高法院关于民间借贷的相关规定》 第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理: (一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持; (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金...

·如何写注册资本代缴款协议 一、如何写注册资本代缴款协议?
      如何写注册资本代缴款协议 一、如何写注册资本代缴款协议? 注册资本代缴协议 甲方： 乙方： 身份证号码： 因乙方个人原因，于年月日向甲方申请，由甲方为其代缴注册资本。经双方协商一致，达成如下协议： 1、——————————————————————————————————————- 2、——————————————————————————————————————— 3、——————————————————————————...

·什么是固定利息公司债券？
      什么是固定利息公司债券？ 投资公司债券在投资市场非常的常见，通过购买发行者发行的公司债券，在规定的时间内既能获得债券利息的收益也能将本金返回，且投资的利益波动较小风险系数相对没有那么高。但是对于公司债券本身的概念定义很多人了解不多，我们将在下文为您介绍固定利息公司债券的相关内容，以助您更好的理解公司债券。 一、固定利率债券 固定利率债券指在发行时规定利率在整个偿还期内不变的债券。固定利率债券不考虑市场变化因素，因而其筹资成本和投资收益可...

·保证的主债务诉讼时效中止规定是什么？
      保证的主债务诉讼时效中止规定是什么?保证的主债务诉讼时效中止规定是《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十条规定，有下列情形之一的，应当认定为 “其他障碍”，诉讼时效中止：(一)权利被侵害的无民事行为能力人、限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失代理权、丧失行为能力;(二)继承开始后未确定继承人或者遗产管理人;(三)权利人被义务人或者其他人控制无法主张权利;(四)其他导致权利人不能主张权利...

·并购贷款利息如何资本化,怎样操作的？
      并购贷款利息如何资本化,怎样操作的？ 一、并购贷款利息资本化 在中国的银监部门推出商业并购贷款政策之前，企业不能公开的使用银行贷款开展并购，所以也就不存在并购借款利息资本化的问题。2008年，银监会推出商业并购贷款政策后，为股权并购而发生贷款的情况增多，这部分利息是否可以资本化?我认为不可，原因是并购贷款利息不符合利息资本化的条件。分析如下： 关于利息费用资本化的规定，见“企业会计准则第17号-借款费用”。该准则第四条规定“企业发生的...

·夫妻债务个人如何偿还？
      夫妻债务个人如何偿还？ 一、夫妻债务个人如何偿还? 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。夫妻双方对于共同财产拥有共同的所有权和处分权，离婚时，要求怎么分割财产可以协商处理，但是对于夫妻共同债务，是夫妻双方所需要承担的共同清偿义务。权利可以放弃，但是义务不能抛弃。所以，无论一方在离婚时是否分得夫妻共同财产，也不论分得多少共同财产，都要承担...

·股权质押贷款期限为多久?股权质押贷款申请条件有哪些?
      股权质押贷款期限为多久?股权质押贷款申请条件有哪些?个人质押贷款是借款人以储蓄存单、凭证式国债等权利凭证作质押，从银行获得贷款，到期归还贷款本息的一种人民币贷款业务。 一、贷款利率 贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 二、贷款金额 用储蓄存单质押贷款的，贷款额度起点为2000元，每笔贷款额不超过质押存单面额的80%(外...

·挪用公款罪是贪污罪吗？
      挪用公款罪是贪污罪吗？首先挪用公款罪是贪污罪吗？在我国挪用公款和贪污都是违反相关法律的。贪污罪的主要是为了维护国家利益所出台的刑法，主要适用于国家公务员或是国有企业、国有单位人员。而挪用公款罪的只能适用于国家工作人员。所以两者的适用范围是不同的，贪污罪和挪用公款罪主要体现的是国家工作人员利用职务之便谋取不义之才的刑法。一、挪用公款罪是贪污罪吗贪污罪与挪用公款罪存在很多相同或相似之处，比如客体都是复杂客体；客观方面都包括利用职务上的便利；...

·对于欠钱不还钱的怎么办 一、对于欠钱不还钱的怎么办?
      对于欠钱不还钱的怎么办 一、对于欠钱不还钱的怎么办? 1、协商 2、起诉，起诉的流程是： 1)准备好民事诉讼状。 2)到具有管辖权的人民法院起诉，并提交相关的证据材料。 3)按照人民法院的通知准时出席参与诉讼活动。 4)若不服一审判决或裁定，应在接到判决书后15天内或接到裁定书后10天内向原审人民法院或上一级人民法院提出上诉，并递交上诉状。” 二、债务人欠钱不还可以动手打他吗? 债务人欠钱不还也不能动手打人， 《中华...